Государственное софинансирование
До 36 000 ₽ в год при выполнении условий программы.
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ РАСЧЁТ БУДУЩИХ ВЫПЛАТ
ПДС: личный пенсионный капитал с поддержкой государства
Зарегистрируйтесь, чтобы сохранить свои данные и результаты. После входа вы сможете загрузить выписку СЗИ-ИЛС и получить персональный расчёт с учётом пенсионных накоплений, личных взносов, государственной поддержки, налогового вычета и прогнозной доходности.
Несколько шагов — и ваш персональный расчёт готов.
Зачем появилась программа
Финансовый маршрут, который можно проверить заранее
Программа долгосрочных сбережений появилась как ответ на практическую проблему: человеку всё сложнее заранее понять, каким будет его доход после завершения активной работы. Обязательная пенсионная система остаётся базой, но для многих людей одной только базовой пенсии может оказаться недостаточно, чтобы сохранить привычный уровень жизни.
ПДС предлагает более осознанный подход: не ждать пенсионного возраста, а заранее формировать личный пенсионный капитал. Правовая основа программы закреплена в Федеральном законе № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», а специальные правила формирования долгосрочных сбережений были введены Федеральным законом № 299-ФЗ от 10.07.2023.
В программе могут участвовать личные взносы гражданина, государственная поддержка, инвестиционный доход, налоговый вычет, а при желании — и пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию. Государственная поддержка формирования долгосрочных сбережений регулируется, в частности, статьёй 36.44 Федерального закона № 75-ФЗ, а порядок налогового вычета — статьёй 219.2 Налогового кодекса РФ.
Главная идея ПДС не в обещании «богатой пенсии». Такой гарантии не даёт ни один честный финансовый расчёт. Смысл программы в другом: у человека появляется законный инструмент, который позволяет заранее выстроить понятный финансовый маршрут, проверить разные сценарии и оценить, какую роль могут сыграть личные взносы, софинансирование, налоговый вычет и доходность фонда.
Особенно важен персональный расчёт. Один и тот же взнос даст разный результат для человека 30, 45 или 58 лет. На итог влияют возраст, официальный доход, уже сформированные пенсионные накопления, срок до начала выплат, выбранный НПФ, доходность, налоговые условия и возможные последствия перехода из одного фонда в другой.
Именно поэтому сайт сначала предлагает не принимать решение на эмоциях, а посчитать. Калькулятор показывает, из чего складывается будущий капитал, какую роль играет государственное софинансирование, сколько может дать налоговый вычет и как меняется результат при разных сценариях участия в программе.
Отдельно важно учитывать защиту сбережений. Права участников НПФ в рамках негосударственного пенсионного обеспечения и формирования долгосрочных сбережений регулируются Федеральным законом № 555-ФЗ от 28.12.2022. Это не отменяет инвестиционных рисков, но показывает, что ПДС встроена в регулируемую систему, где деятельность фондов, порядок выплат, государственная поддержка и гарантирование прав участников имеют законодательную основу.
Расчёт на сайте не является гарантией будущей доходности и не заменяет консультацию по документам. Но он помогает принять решение спокойнее: увидеть не только возможную пользу, но и ограничения, сроки, риски, налоговые условия и порядок получения выплат.
Бесплатная регистрация делает работу с расчётами удобнее и избавляет от ручного ввода многих данных. После регистрации пользователю не нужно самостоятельно переносить цифры из документов, вспоминать или гадать, сколько времени пенсионные накопления находились в том или ином фонде. Достаточно загрузить файл выписки «О сформированных пенсионных правах» с Госуслуг — программа сама извлечёт основные сведения, подставит их в расчёт и поможет сформировать более точный результат. Кроме того, у зарегистрированного пользователя появляется личный кабинет, где можно хранить разные варианты расчётов, возвращаться к ним позже, сравнивать сценарии на одной основе и при необходимости обратиться к консультанту. Специалист увидит исходные параметры расчёта и сможет быстрее объяснить результат, подсказать, какие данные стоит уточнить, и на что обратить внимание перед принятием решения.
Возможности программы
Из чего могут складываться долгосрочные сбережения
Налоговый вычет
Можно вернуть часть уплаченного НДФЛ с личных взносов в пределах действующих лимитов.
Инвестиционный доход
Средства инвестируются НПФ, но будущая доходность не гарантируется.
Перевод пенсионных накоплений
При наличии НЧП/ОПС можно оценить сценарий перевода в ПДС.
Гарантирование средств
Действует государственная система гарантирования в установленных законом пределах.
Персональный расчёт
Калькулятор учитывает возраст, доход, взносы, НЧП, срок выплат и выбранные сценарии.
Почему нужен именно калькулятор
Универсального совета здесь нет
Одинаковый взнос даёт разный эффект в зависимости от возраста, дохода и срока участия. Налоговый вычет ограничен фактически уплаченным НДФЛ, софинансирование зависит от дохода и взносов, а досрочный переход между НПФ может привести к потере инвестиционного дохода.
Расчёт позволяет собрать эти условия в одном месте и сравнить варианты до заключения договора.
Коротко о главном
Частые вопросы по ПДС
Что такое программа долгосрочных сбережений?
ПДС — добровольная программа, в которой человек формирует долгосрочные сбережения по договору с НПФ. К личным взносам при выполнении условий могут добавляться государственное софинансирование, налоговый вычет, инвестиционный доход и переведённые пенсионные накопления.
Кто является оператором программы?
Оператором конкретного договора выступает выбранный негосударственный пенсионный фонд. НПФ принимает взносы, инвестирует средства, ведёт учёт и организует выплаты по договору.
Какие документы нужны для заключения договора ПДС?
Обычно нужны паспорт и СНИЛС, а также контактные данные. Точный перечень и способ подтверждения личности зависят от выбранного НПФ и способа оформления договора.
За счёт каких средств формируются долгосрочные сбережения?
Основой служат личные взносы. Дополнительно могут учитываться государственное софинансирование, инвестиционный доход, переведённые пенсионные накопления и другие средства, разрешённые законом и договором.
Какие условия софинансирования личных взносов со стороны государства?
Софинансирование предоставляется в течение 10 лет после первого взноса, который дал право на поддержку. Его размер зависит от личных взносов и среднемесячного дохода, а максимальная поддержка составляет 36 000 ₽ в год.
Какой минимальный взнос нужен для получения господдержки?
Для права на софинансирование личные взносы за календарный год должны составить не менее 2 000 ₽. Фактический размер поддержки зависит от общей суммы взносов и дохода участника.
Когда можно обратиться за выплатами по договору ПДС?
По общему правилу — после 15 лет действия договора либо при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Конкретный вид и график выплат выбираются в рамках закона и условий договора.
Можно ли досрочно получить средства?
Да, но без специального основания обычно выплачивается выкупная сумма по правилам договора. Она может быть меньше суммы на счёте, поэтому условия досрочного расторжения важно проверить заранее.
Какие особые жизненные ситуации позволяют получить средства без потерь?
Закон предусматривает досрочное получение средств при дорогостоящем лечении и потере кормильца. Потребуются подтверждающие документы, а точный порядок нужно уточнить в НПФ.
Наследуются ли сбережения?
Право наследования зависит от этапа договора и выбранного вида выплат. До назначения пожизненной выплаты средства обычно могут перейти правопреемникам; после начала выплат правила различаются, поэтому их стоит проверить в договоре.
Какие гарантии сохранности вложенных средств?
Средства участников защищены государственной системой гарантирования в пределах, установленных законом. Она не гарантирует будущую инвестиционную доходность и не отменяет необходимость проверить надёжность фонда и условия договора.
Можно ли получать налоговый вычет каждый год?
Вычет можно заявлять за годы, в которых были личные взносы и уплачен НДФЛ, при соблюдении срока договора и действующих лимитов. Размер возврата не может превышать фактически уплаченный налог.
Может ли самозанятый или ИП получить налоговый вычет и софинансирование?
Право на софинансирование определяется условиями программы и размером дохода. Налоговый вычет возможен только при наличии дохода, облагаемого НДФЛ: налог на профессиональный доход или налог по УСН сами по себе такого вычета не создают.
Можно ли перевести средства ПДС в другой фонд?
Перевод к другому НПФ возможен по установленным правилам. Срок перехода может повлиять на сохраняемый инвестиционный доход, поэтому до подачи заявления важно сравнить условия обоих фондов и рассчитать последствия.
Почему выгодно рассчитать сценарий до заключения договора?
Расчёт показывает, как возраст, срок, взносы, доход, налоговый вычет и возможный перевод накоплений меняют результат. Это помогает сравнить варианты и увидеть ограничения до принятия решения.